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              孩子需要買重疾險嗎? 保額多少合適?

              業內人士:保險建議覆蓋全生命周期,保額最好50萬元起

              2021-12-17 12:21 來源:京江晚報

              摘要:相關業內人士表示,買保險的正確順序應該是先大人后孩子,父母應該在給孩子買保險之前,先給自己買足意外險、健康險和壽險等。

              隨著保險的普及,越來越多的家長開始為孩子買保險。保險種類如何選?保額如何分配?成為不少家長頭疼的問題。

              相關業內人士表示,買保險的正確順序應該是先大人后孩子,父母應該在給孩子買保險之前,先給自己買足意外險、健康險和壽險等。自己保障全面后,給孩子買保險的最佳順序是意外險、醫療險、重大疾病保險。在這些保險都齊全的基礎之上,再考慮購買教育金保險或分紅、投資類保險。

              孩子也需要重疾險,期限可按需選擇

              熟悉保險的人都知道,在重疾險中,有專門針對兒童的重疾險,有專門針對女性的重疾險,每一類都有所不同。“這些細分的重疾險,相對來說,更具有針對性,對特定群體的保障功能更強,比如女性重疾險,就會將女性特有的一些重疾,像乳腺癌、宮頸癌等,特別列出,進行重點保障。”相關業內人士表示,“兒童重疾險相比于大人所購買的重疾險而言,自然也有其特殊性,其中,最主要的區別,在于保障內容的不同。”

              該業內人士告訴記者,有些重大疾病,在不同群體中的發病概率是不一樣的,有一些重大疾病在未成年時期處于高發階段,比如白血病、腦惡性腫瘤等,在兒童中發病率都是較高的。“所以孩子也需要重疾險,也是多一份保障。”兒童重疾險的期限也是需要考慮的問題,一般情況下,可以買到孩子成年,一方面,孩子大了有自己的收入來源和保障需求,可以根據自己的情況來投保;另一方面,保險產品也會隨著時代的發展而不斷迭代升級,即便現在為孩子購買長期型重疾險,等到孩子成年,還是需要再次補充。

              “不過,有些家長也有自己的考慮。”該業內人士說,有些家長會考慮到萬一保障期限內出現某些健康問題,發生了理賠后,很可能以后就買不了重疾險了,保障一結束,也就沒了兜底的。“保終身的優點是可以保障孩子一輩子,不怕出現保障空檔。但保障時間長,價格也貴些,有條件的家庭也可以選擇優先把終身的坑占上。”

              保障內容、保額,都要考慮到

              該業內人士提醒,在保障內容方面,除了常見高發的重大疾病外,還應該關注一下輕癥和中癥,因為現在許多重疾險都會包含輕癥和中癥的保障責任,使整個保障更加的全面。

              輕癥屬于早期嚴重病況,也稱輕疾疾病,顧名思義就是病況還未到重大疾病賠付的程度;而中癥,則是介于輕癥和重大疾病之間,對于二者的定義,不同保險公司的規定略有不同,如比較常見的“早期惡性腫瘤或惡性病變”,就包含早期惡性病變、原位癌、皮膚癌、不典型急性心肌梗塞、輕微腦中風、冠狀動脈介入手術等,這些在許多重大疾病保險中是不賠付的,因為它們不屬于重疾而屬于輕癥。

              但一般的輕癥、中癥的治療,也需要不菲的花費,所以,如果可以,購買附加輕癥、中癥的兒童重疾險,會更好一些。

              除了保障內容,家長們還比較關注的一點,就是保額了。

              “一般來說,重疾險的保額是越高越好,因為一旦罹患重疾,誰也不知道究竟要花多少錢才能治好。”該業內人士說,“如果具體說一個數字,以目前的兒童重疾治療費用來看,保額盡量不要低于30萬元,盡量買到50萬元,甚至100萬元。”因為,重大疾病的花費,不僅僅包含手術、藥物、住院等等的花費,還應包括營養費、康復費等其他的花費,這些花費,有時候并不比治療花費低。

              所以,總體而言,為孩子購買重疾險,保障責任、保障期限、保額這些都是重點關注項,每一種產品都會有區別,在投保時應根據自己孩子的情況進行合理選擇。

              此外,她還提醒,在預算充足的情況下,買多次賠付更好。因為只賠1次的重疾險,理賠完保障就終止了,如果給孩子買終身險,不妨再進一步買個多次賠付的,“小孩年齡小,保費便宜,貴不了多少,把‘再次發生重疾’這個極端風險一起覆蓋了,保障更全面。”

              建議醫保先買好,其次保險不必重復購買

              另一位保險從業者說:“父母可以先把小朋友的醫保買上,國家給的福利,一年幾百元錢,感冒發燒這種小毛病,也可以在報銷范圍內予以費用報銷。”至于孩子該買什么保險,重點考慮會面臨的最大風險,即生病+意外,優先把這兩個風險帶來的財務損失轉移走,需要考慮的就是,重疾險+醫療險+意外險。

              最后,兒童保險不必重復購買,保險的配置應該選擇先完成大人的投保,再對孩子進行投保。“首先要給孩子配備兒童意外險和醫療險,這是最基礎最經濟的兩個險種,其次可再為孩子配備兒童重大疾病保險。”他說,“對于有二孩的家庭,為了更好實現投保初衷,可以在保單里加上第二投保人。同時,在經濟能力允許的情況下,還可以增加一個教育金保險,不僅可以減輕孩子以后的求學負擔,還可以作為一種家庭財富管理的方式。”(單杉)

              責任編輯:包建華

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